En esta vigesimosexta edición de la obra, desde el punto de vista normativo, quizá debamos resaltar que, siguiendo y retocando a fondo el Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo, por el que aprobo el Texto Refundido de la Ley Concursal, este proceso se ha visto completado, por el momento, con el recentisimo Real Decreto-ley 19/2022, de 22 de noviembre (en vigor desde el dia 24 del mismo mes, es decir, un mes antes de la Navidad del año pasado), por el que se establece un Codigo de Buenas Practicas para aliviar la subida de los tipos de interes en prestamos hipotecarios sobre vivienda habitual, modificandose a fondo el anteriormente vigente Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de proteccion de deudores hipotecarios sin recursos; y, de otro lado, adoptandose otras medidas estructurales para la mejora del mercado de prestamos hipotecarios; ampliandose, de otra parte, el Codigo de Buenas Practicas que fue creado por el Real Decreto 6/2012 (hace, pues, diez años), en particular incluyendo varias medidas, como la consistente en ampliar el citado Codigo para que cubra a aquellos deudores vulnerables afectados por subidas de tipos de interes que alcancen niveles de esfuerzo hipotecario excesivos, ante cualquier incremento del esfuerzo hipotecario. En segundo lugar, ?se incorpora como nueva obligacion para las entidades adheridas la de garantizar la salvaguarda de los derechos de los deudores en el caso de cesion de creditos a terceros, lo que se configura como una obligacion de ordenacion y disciplina, para evitar la desproteccion de las familias vulnerables en caso de venta de las carteras de creditos hipotecarios a un tercero?. Y, en tercer lugar, "se establecen otras mejoras en el procedimiento, entre las que destacan la posibilidad de solicitar por los deudores la dacion en pago durante veinticuatro meses (doblando, pues, el plazo anterior de doce meses) desde la solicitud de reestructuracion, o instando el estudio por la entidad de una segunda reestructuracion si al termino de la primera el deudor continua, por las mismas u otras causas, en una situacion de vulnerabilidad". El Real Decreto-ley 19/2022 añade tambien, de manera complementaria, la introduccion de un nuevo Codigo de Buenas Practicas de naturaleza transitoria, con una duracion de dos años, para aliviar la carga financiera de deudores hipotecarios de clase media en riesgo de vulnerabilidad.
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